Românii cu conturi bancare, expuși riscurilor financiare și posibile blocări ale fondurilor
„Putem cere oricând, orice explicație privind orice tranzacție. Da, chiar dacă este vorba despre 100 de lei trimiși mamei dumneavoastră.” Acesta este răspunsul unei angajate a unei bănci olandeze de top 10, care a anunțat recent depășirea a 2 milioane de clienți cu conturi curente. La întrebarea despre cum putem solicita clarificări privind o cerere primită de la bancă, aceeași angajată ne-a îndrumat să trimitem un e-mail către adresa de origine a solicitării.
Astfel, am aflat că toți clienții băncilor din România sunt considerați potențiali teroriști sau infractori financiari. Aceștia sunt obligați să explice „în orb” de ce nu se află într-una dintre aceste situații. În România, există cel puțin 13 milioane de persoane cu conturi bancare, iar blocarea unui cont poate aduce prejudicii financiare substanțiale, având în vedere că majoritatea plăților se efectuează prin intermediul băncilor.
Toți clienții băncilor sunt considerați, din start, potențiali teroriști sau infractori, chiar și pentru tranzacții minore, și trebuie să ofere explicații „în orb”. Băncile solicită informații despre orice tranzacție și cer ca acestea să fie furnizate de client în termen de 5 zile, altfel conturile vor fi blocate. Legea 129/2019, care reglementează prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului, este invocată ca bază legală pentru aceste acțiuni.
Conform explicației băncii, „Această solicitare este necesară în procesul de cunoaștere a clientelei.” Banca are obligația de a investiga tranzacțiile clienților pentru a se asigura că acestea sunt conforme cu informațiile deținute. Această măsură este o procedură standard, prevăzută de legea menționată.
Articolul 11 (1) litera d) din Legea nr. 129/2019 stipulează: „Realizarea monitorizării continue a relației de afaceri, inclusiv prin examinarea tranzacțiilor.” Totuși, nu există repere clare privind tranzacțiile ce pot fi verificate. Nu există o sumă minimă sau criterii de frecvență, astfel banca poate solicita explicații pentru orice tranzacție, indiferent de sumă.
Este probabil ca băncile să utilizeze algoritmi interni pentru a decide când să ceară explicații, dar aceste criterii nu sunt comunicate clienților, ceea ce reprezintă o a doua problemă majoră. Legal, clienții au dreptul să ceară clarificări suplimentare, însă acest demers se dovedește a fi practic inutil. Banca are 30 de zile pentru a răspunde întrebărilor, în timp ce clientul dispune de doar 5 zile pentru a oferi detalii, riscând astfel închiderea contului.
Avertismentul este clar: „În cazul în care nu vom primi informațiile solicitate în termenul comunicat, banca are dreptul de a lua măsuri, precum blocarea contului.” De asemenea, un mesaj final sună ironic, având în vedere dificultățile întâmpinate: „Pentru orice alte informații, îți stăm la dispoziție la numărul de telefon…”
Cu toate acestea, contactând banca prin telefon, chat sau vizitând agenția, am fost redirecționați către e-mailul inițial. La 3 zile după expirarea termenului de 5 zile, nu am primit răspunsuri la întrebările trimise, inclusiv cele despre instituțiile care au solicitat date suplimentare și criteriile utilizate de bancă pentru cererea de detalii.
