O singură bancă continuă să ofere credite de consum în euro în România, în condițiile în care oferta se reduce
Conform calculatorului Conso.ro, doar Banca Transilvania, liderul sistemului, mai are în portofoliu un credit de nevoi personale în euro, produsul cel mai cunoscut publicului larg în perioada de boom a anilor 2005-2009, când astfel de împrumuturi se acordau cu ușurință și erau folosite pentru toate tipurile de cheltuieli, de la vacanțe la electrocasnice și telefoane mobile.
Nu este deloc anormal că băncile au renunțat treptat la creditele de consum în euro (ultimele date BNR arată că doar 6% din creditele pentru populație mai sunt în euro), având în vedere și că balonul din perioada de boom s-a spart cu mari pagube determinând BNR să ia măsuri pentru impulsionarea creditării în lei în detrimentul celei în valută, dar și că, în acest moment, să iei un credit în euro, mai ales pe termen scurt, ar fi un act de curaj.
Nu doar că leul se depreciază substanțial față de euro, dar moneda europeană este purtătoare de dobânzi tot mai mari și nu vin vremuri mai bune. Banca Națională a arătat că nu mai consideră necesar să păzească pragul psihologic de 5,3 lei per euro, context în care cursul a trecut deja de mult de acest nivel și este de așteptat să continue să marcheze o devalorizare a monedei naționale.
Dacă comparăm cu aceeași perioadă a anului trecut, devalorizarea este deja semnificativă, de la sub 5 lei până la aproape 5,35 lei astăzi, cu niveluri chiar de peste 5,4 lei între timp. Chiar prognoza oficială pe care a fost construit Bugetul României dă euro la 5,7 lei pe final de 2027, în timp ce estimările băncilor văd acest nivel depășit cel târziu la începutul anului viitor.
Problema este însă că nu va fi doar o creștere din cursul de schimb ci și una din dobândă. Banca Centrală Europeană (BCE) arată aproape în clar că va continua să crească dobânda de referință și o va duce la cel puțin 2,75% pe final de noiembrie, în a treia majorare de anul acesta.
O nouă creștere cu 25 de puncte de bază ar duce dobânda la facilitatea de depozit de la 2,50% la 2,75%. Ar fi a treia majorare din acest an. Semnalele transmise de mai mulți membri ai Consiliului Guvernatorilor fac din această variantă un scenariu tot mai plauzibil, fără ca BCE să fi anunțat însă o decizie.
Economistul-șef al BCE, Philip Lane, a indicat că o nouă majorare ar putea fi justificată dacă situația nu se schimbă până la reuniunea din decembrie. „Dacă setul de informații pe care îl vom avea în decembrie va fi exact același cu cel de astăzi, atunci cred că ar fi într-adevăr prudent să majorăm dobânzile”, a declarat Lane pentru Bloomberg Television.
Oficialul a avertizat că vârful inflației nu a fost încă atins și a estimat că rata anuală ar putea depăși ușor 4% la sfârșitul anului. El a anticipat, de asemenea, o accelerare a inflației de bază și a celei alimentare în lunile următoare.
Datele din octombrie arată însă că presiunea nu se distribuie uniform între componentele indicelui. Estimarea rapidă Eurostat plasează inflația anuală la 4%, față de 3,8% în septembrie. Energia a înregistrat cea mai ridicată rată anuală, de 20,8%, în timp ce inflația care exclude energia și alimentele a fost de 2,5%. Pentru BCE, miza este să evalueze în ce măsură scumpirea energiei se va transmite către alte prețuri și către salarii.
