Băncile au dreptul de a bloca sau închide conturile fără explicații, dacă nu primesc răspuns la e-mailuri
Băncile din România pot bloca conturile clienților fără a oferi explicații, chiar dacă aceștia nu au comis nicio ilegalitate, conform unei legi din 2019 care vizează combaterea spălării banilor și finanțarea activităților teroriste.
Conform reglementărilor introduse în contractele cu clienții, băncile au dreptul de a solicita explicații pentru orice tranzacție, indiferent de sumă sau destinatar. Dacă un client nu răspunde la solicitările băncii în termen de 5 zile, aceasta poate bloca conturile fără a oferi justificări.
În contrast, băncile au la dispoziție 30 de zile pentru a răspunde la întrebările clienților legate de solicitările primite. Astfel, se creează o situație în care un client trebuie să răspundă rapid la un mesaj care poate fi neclar, în timp ce banca are un termen mai lung pentru a oferi clarificări.
Un exemplu concret este oferit de ING, o bancă cu peste 2 milioane de clienți. Un client a primit o solicitare de explicații privind câteva tranzacții, iar mesajul băncii avertiza despre riscul blocării contului în cazul în care nu se respectă termenul de 5 zile. Clientul a încercat să obțină clarificări, dar nu a primit răspunsuri concrete, iar angajații băncii i-au comunicat că detaliile necesare pot fi oferite doar de un departament specializat.
După 4 zile de la primirea mesajului inițial, clientul a contactat call center-ul băncii, unde i s-a confirmat că este o procedură legală, dar nu s-au oferit detalii suplimentare. La agenția ING, singura informație obținută a fost că departamentul dedicat are la dispoziție 30 de zile pentru a răspunde.
După 20 de zile de la inițierea solicitării, clientul s-a întors la agenție, unde angajatul a propus să formuleze o cerere pentru urgentarea răspunsului. După 35 de zile de la prima solicitare, clientul a revenit la agenție, dar a primit aceeași reacție: o nouă cerere de urgentare.
Finalul acestei proceduri a avut loc abia după 36 de zile, când clientul a fost informat că etapa a fost finalizată. Banca a subliniat că măsurile luate sunt pentru siguranța clienților, fără a aborda întârzierea răspunsului sau situația relației client-bancă. Astfel, ING a confirmat că, pentru viitoarele solicitări, va reveni cu cereri specifice de clarificare.
