Șoferii pot achiziționa RCA de la firme externe, MGA având aceeași autorizare ca brokerii
Un proiect de normă care modifică norma ASF 22/2021 privind distribuția în asigurări introduce două concepte noi pe piața din România, în încercarea de a se alinia standardelor europene.
Una dintre modificări se referă la înființarea noțiunii de multiagent, ceea ce ar putea aduce schimbări semnificative pentru zecile de mii de lucrători din domeniul asigurărilor.
A doua schimbare majoră constă în legiferarea, pentru prima dată, a noțiunii de Agent General de Management (MGA). Această măsură este considerată esențială pentru viitorul pieței și pentru siguranța clienților, având în vedere că România atrage tot mai multe firme externe autorizate în alte țări. MGA va permite acestor firme să opereze pe piața locală în baza pașaportului european, având în vedere că ASF nu dispune în prezent de instrumentele necesare pentru intervenții.
Totuși, există și riscuri, în cazul în care reglementările se dovedesc a fi prea permisive.
Până acum, pe piața locală au operat diverse firme care s-au prezentat ca MGA, dar fără a avea acest statut din lipsa legislației. Acestea erau parteneriate între brokeri sau consultanți locali și societăți de asigurare din afară care cedau aproape toate funcțiile firmei locale, de la emiterea polițelor până la gestionarea dosarelor de daună. Totuși, riscul de a achita despăgubiri și de a asigura solvabilitatea rămâne exclusiv în sarcina firmei de asigurare.
Unele dintre aceste firme activează în asigurările pentru companii, cum ar fi garanțiile și polițele de asigurare cibernetică, în timp ce altele sunt implicate în asigurările de viață sau pentru telefoane mobile. Este important de menționat că oferta pentru asigurările de garanții este limitată, deși firmele de construcții care colaborează cu statul sunt obligate să ofere garanții pentru lucrările lor.
În acest context, au apărut multe firme externe care vând prin parteneri locali, fără ca ASF să aibă control asupra acestora, până la implementarea legislației MGA.
Un exemplu de firmă MGA care a activat în domeniul RCA este Dallbogg, iar lipsa unei legislații adecvate a împiedicat ASF să intervină decât prin măsuri neortodoxe, cum ar fi interzicerea vânzărilor pe teritoriul României. Aceasta a dus la un conflict în instanță între Dallbogg, care are licența retrasă, și partenerul său care a vândut 200.000 de RCA în România.
Prin reglementarea MGA, ASF ar putea să controleze activitatea partenerului local al firmei străine, inclusiv selecția conducerii. În cazul în care apar probleme cu plățile daunelor, ASF ar putea să intervină la timp.
Pe de altă parte, introducerea noțiunii de MGA ar putea stimula intrarea pe piață a mai multor firme din afara țării. Principala problemă cu aceste societăți de asigurări, adesea recente, este că, în cazul unor dificultăți de plată, păgubiții se confruntă cu dificultăți în a obține despăgubiri, având în vedere că acestea pot fi direcționate către autoritatea din țara de origine a firmei emitente.
Noul Agent General de Management va fi clasificat, din perspectiva supravegherii, ca un broker.
Conform normei propuse de ASF, Agentul General de Management va fi considerat intermediar principal, similar brokerilor. Deși activitățile unui MGA nu sunt identice cu cele ale unui broker, ASF a optat pentru această clasificare pentru a asigura MGA cu un cadru de autorizare și supraveghere similar cu cel aplicabil brokerilor.
Astfel, MGA va trebui să obțină o autorizație, să dispună de un capital minim și să respecte reglementările de guvernanță corporativă, în plus față de obligațiile de conformitate, audit și raportare către ASF.
Autoritatea va avea, prin urmare, un cuvânt de spus în ceea ce privește numirea conducerii MGA și activitatea sa curentă, având capacitatea de a desfășura controale oricând.
Printre condițiile impuse MGA se numără: deținerea de mandate de la mai mulți asigurători, elaborarea de politici pentru gestionarea interesului clientului și menținerea unei evidențe interne distincte pentru încasarea primelor de asigurare de la clienți, precum și notificarea ASF privind colaborările cu asigurătorii.
