Directorii băncilor utilizează zilnic ChatGPT și solicită AI pentru organizații
Într-un interviu acordat Economica, antreprenorul a discutat despre impactul inteligenței artificiale asupra industriei bancare, despre motivele pentru care majoritatea proiectelor AI nu ajung în producție, despre diferențele în adoptarea tehnologiei între Europa și SUA, planurile de extindere ale companiei și perspectivele pieței globale de AI în următorii ani.
FlowX.AI este un startup românesc fondat în 2021 de către Ioan Iacob, Radu Cautiș și Șerban Chiricescu, având ca obiectiv facilitarea construcției de produse digitale pe baza sistemelor existente, fără a le înlocui. Compania a obținut investiții de peste 44 de milioane de dolari de la investitori precum Dawn Capital, Day One Capital, PortfoLion și SeedBlink.
FlowX.AI are birouri și clienți atât în SUA, cât și în Europa, având printre clienții săi Banca Transilvania, OTP Bank, BNP Paribas și State Street, iar parteneri de renume precum IBM, Kyndryl și Stefanini Group.
„Am început în banking și asigurări, unde greșelile costă milioane și unde auditul, reglementarea și controlul sunt esențiale. Apoi, ne-am extins în logistică, manufacturing, construcții și pharma. Astăzi, avem peste 220 de agenți specializați în procese critice,” a declarat antreprenorul.
Printre exemplele oferite, un sistem de creditare comercială într-o bancă utilizează un set de 8 agenți care colaborează. Un agent analizează structura de acționariat, altul verifică documentele și ordinele de plată, iar alții se ocupă de proiecții financiare și analize sectoriale. „La final, omul aprobă, nu agentul. Agenții se ocupă de munca grea, iar oamenii iau deciziile,” a explicat antreprenorul.
„95% dintre inițiativele AI nu ajung niciodată în producție. Cei care construiesc demo-uri impresionante sunt foarte puțini, cei care reușesc să implementeze efectiv tehnologia în procesele care generează venituri sau care implică riscuri,” a adăugat acesta.
Un ofițer de credit comercial, care anterior a lucrat două săptămâni pe un dosar, poate acum să finalizeze aceleași sarcini în câteva zile, datorită agenților AI. „Pentru clienți, principalul avantaj este viteza. Un credit ipotecar care dura 6 săptămâni se procesează acum în câteva zile. Onboarding-ul, care era un coșmar de documente, devine acum un proces care poate fi realizat de pe telefon,” a detaliat antreprenorul.
Platforma FlowX.AI este infrastructura care susține tot front-end-ul Băncii Transilvania, inclusiv onboarding, credite, managementul clienților și pensii private. „La una dintre cele mai mari bănci din Europa, agenții noștri de credit ipotecar sunt accesibili pentru 19 milioane de clienți,” a specificat antreprenorul.
Un alt avantaj pentru bănci este predictibilitatea. „Avem sute de mii de execuții de agenți pe lună, cu rezultate deterministe și auditabile, fără ca modelul să ia decizii nesupravegheate,” a subliniat antreprenorul, evidențiind diferența dintre o bancă care utilizează AI și una care devine AI.
În ceea ce privește cererea pentru soluții AI, antreprenorul consideră că aceasta provine dintr-o necesitate de supraviețuire. „Băncile care vor avea succes în următorii 10 ani nu sunt cele care folosesc AI mai eficient, ci cele care dezvoltă un cortex propriu, capabil să coordoneze deciziile și operațiunile,” a spus el.
Antreprenorul a observat că, în ultimul an, agenții AI au evoluat semnificativ. „Anul trecut, agenții executau sarcinile date de oameni. Astăzi, agenții știu deja ce au de făcut, iar peste trei ani, întreaga bancă va funcționa ca un ecosistem de agenți,” a menționat el.
Modificările recente sunt deja evidente în implementările companiei. Agenții monitorizează constant portofoliile de credite, semnalând managerilor de relații eventualele probleme financiare ale clienților. „Aceasta se întâmplă acum, în producție,” a subliniat antreprenorul.
În privința transformării digitale, apetitul companiilor a crescut semnificativ în ultimul an. „Managementul de banking utilizează zilnic Claude sau ChatGPT și observă direct eficiența acestor tehnologii. Întrebarea devine: dacă AI-ul mă face pe mine de 10 ori mai productiv, ce poate face pentru instituția mea de 10.000 de angajați?” a explicat antreprenorul.
În privința modernizării sistemelor bancare vechi, antreprenorul a afirmat că nu este vorba despre înlocuirea acestora, ci despre conectarea lor la AI într-un mod controlat. „Cea mai mare frică a unui CIO nu este că AI-ul greșește, ci că acesta are acces la prea multe informații,” a spus el.
„Arhitectura zero-trust pentru agenți AI” este soluția propusă de FlowX.AI, asigurându-se că fiecare agent primește acces strict la datele necesare pentru sarcina sa, fără a depăși aceste limite. „Cea mai recentă implementare majoră a durat 8 săptămâni de la prima conversație până la producție, ceea ce era imposibil acum 3 ani,” a menționat antreprenorul.
Antreprenorul a observat diferențe semnificative între adoptarea tehnologiei în Europa și SUA. „În Europa, compliance-ul este esențial, iar fiecare proiect trebuie să respecte normele precum DORA și GDPR. Aceasta a dus la o decizie arhitecturală care ne diferențiază,” a explicat el.
În SUA, FlowX.AI colaborează cu State Street, cea mai mare bancă custodiană globală, care folosește platforma companiei de aproape doi ani. „Concurența reală nu este între platforme, ci între cele care livrează rezultate și cele care rămân la nivel de demo,” a declarat antreprenorul.
În ceea ce privește extinderea internațională, antreprenorul a subliniat că provocarea principală nu mai este capitalul, ci creșterea echipei comerciale și scalarea parteneriatelor globale. „Indicatorul real al unei companii AI nu este suma ridicată, ci câți clienți are în producție și ce valoare le aduce,” a conchis el.
Antreprenorul a subliniat că ecosistemul românesc de tech a devenit global. „Capitalul, talentul și clienții sunt acum internaționali. Aceasta este realitatea industriei, iar fondatorii români au reușit să se integreze în acest mediu global,” a afirmat el.
„Cei mai buni fondatori români din ultima decadă au construit fără să ceară voie și au transformat acest lucru într-un avantaj. Mesajul pentru cei care încep acum este clar: ecosistemul vostru este deja global, construiți!” a concluzionat antreprenorul.
